Решение принято – собственному жилью быть. Но нередки случаи, когда долго копить на знаковую покупку нет возможности, времени или желания. Тогда на выручку приходит ипотека. Рассказываем, как получить ее на максимально выгодных условиях.

Проанализируйте свой бюджет.
Во-первых, нужно четко понимать, сколько денег у вас имеется на первоначальный взнос.
Во-вторых, отдавать себе отчет в том, что ипотека — ежемесячная нагрузка на кошелек. В идеале она не должна переваливать за отметку в 50% ежемесячного дохода.

Прежде чем подавать заявку, проверьте собственную кредитную историю на наличие в ней «темных пятен». Закрыты ли старые долги? Имеются ли просрочки? Сделать это можно через Первое кредитное бюро или eGov.kz. Не все чисто? Закрываем «хвосты» и берем небольшую паузу, хотя бы в пару месяцев длиной.

Лайфхак — присмотритесь к банку, в котором получаете зарплату: как правило, для своих проверенных клиентов предусмотрены сниженные ставки.

Пример тому — ипотечная история Эмирхана. По словам алматинца, два года назад, в 2024-м, он планировал расширение — хотел перебраться с семьей из двухкомнатной квартиры в трехкомнатную. На руках у мужчины была ровно половина необходимой суммы — 20 млн тенге.

Мужчина добавил, что хорошая кредитная история, досрочное закрытие ипотеки и зарплатная карта в дальнейшем обеспечили ему еще и выгодные условия при льготном автокредитовании в Halyk.

Так что имейте в виду: чем долговременнее и чище взаимодействие с банком, тем больше приятных бонусов вы получите.

Они разнообразны и рассчитаны на представителей практически любого слоя населения, могут быть государственными или коммерческими. Вторые хоть и обладают рыночными ставками, но зато обещают богатый выбор жилья и меньшее количество ограничений.

Один лишь упомянутый Halyk предлагает сразу четыре — «Цифровая ипотека», «7-20-25», Партнерскую программу от застройщиков и программу Halyk Sale. Рассчитать ежемесячный платеж, досрочное погашение и рефинансирование поможет приложение Halyk SuperApp (раздел «Кредиты», «Цифровая ипотека»).

К слову, сотрудничество банка с застройщиком имеет жирный плюс в виде более выгодных условий и отсутствия головной боли, связанной со следующим пунктом нашего списка.

Если речь о вторичном рынке, достаточно удостовериться в подлинности документации, законности перепланировок, если они имеются, и отсутствии наложенных арестов. Это с юридической точки зрения. С бытовой – неплохо бы пообщаться с потенциальными соседями: от них узнаете много нового о качестве коммуникаций, уровне шума и прочих важных вещах для комфортного проживания.

Оценка имущества – обязательная процедура, производящаяся за счет покупателя.

Первичный рынок требует глубокого ознакомления с реноме застройщика. Хорошо, когда кто-то из окружения уже воспользовался услугами конкретной компании и может поделиться положительным либо отрицательным опытом. Или, как уже было сказано, когда за компанию готов поручиться банк.

Примерный список таков:

• уровень доходов (при низкой заработной плате придется искать созаемщика);
• кредитная история;
• пенсионные отчисления;
• долговая нагрузка;
• семейное положение (супруг должен дать согласие на сделку, это делается через «Цифровой нотариат» в eGov.kz);
• стабильность трудовых отношений;
• первоначальный взнос (обычно от 10% до 30% стоимости жилья, но чем выше размер первоначального взноса, тем лучше).

Банк переведет средства либо вам, либо продавцу – это непринципиально и зависит от удобства клиентов, достигнутых договоренностей.

Перед подписанием не стесняйтесь внимательно изучать документы — а именно договор купли-продажи, ипотечный и залоговый — и уточнять условия.

Старайтесь «подложить соломку». В частности, обеспечьте себе финансовую подушку и возможность досрочного погашения.

Избегайте дополнительных крупных кредитов, просрочек платежей и резких увольнений.